林伟业想了想：“好像是这么回事。但是为什么会有这样的区别呢？我一直以为钱庄就是古代的原始版银行。”

“明代的钱庄——北方叫票号——最主要的业务之一，就是为商人提供异地汇兑服务，因为古代交通不便，而且又是以金银等贵金属作为流通货币，做个生意扛着银子跑来跑去很不方便。而钱庄通过各地的分号异地存取解决商人银子携带不便的难题，所以他要收取服务费。”

林伟业点点头：“所以不给利息，反倒要收费。”

“而银行是完全相反的做法。它想法设法把百姓的钱吸引过去，用百姓的钱去投资，获得的利润远远高于这么点服务费，所以它就给储户利息，让百姓心甘情愿把钱存进银行。”

林伟业若有所思：“我好像有点懂你的思路了。”

“我再给你阐述一个事实：明朝的有钱人有了钱之后，很少用来理财投资，不是买田置地就是浇筑成整块的银锭藏在地窖里——为了防盗。巨额的财富始终隐藏在不见天日的地方，导致明朝拥有当今世上最多储量的白银却不能流通，这是多么大的浪费？”

林伟业觉得似乎有些懂了，又似乎没懂:“然后呢，这和你开银行有什么必然联系？”

“你先听我说完。我初步的设想是：精简裁撤现在钱庄各地的分号，只在广州这样的大城市开设网点，用利息吸引有钱人把藏在地窖里的银子存到咱们这来。将来等到我们的势力扩张后，在有能力保护的前提下，我们可以逐步把网点建到北京、南京这样的城市，慢慢地把掌握在少数权贵、富豪手中的财富聚集在我们的手中，用来做我们想做的事情。”夏天南解释道，“都说真理在大炮的射程之内，把资源集中在我们势力范围的大城市，很大程度上可以避免官员的敲诈盘剥，你说的安全问题基本能解决。”

“好吧，就算你解决了安全问题，那么你怎么盈利，用什么去支付利息？投资实业吗？”

夏天南笑道：“明朝又哪来的实体企业可以投资？不过，暴利的行业倒是有的，比如海上贸易，慕容龙城就说过，江南的生丝贩卖到日本，转手就是五倍的利润。可是生丝这类行业吃本极重，光靠卖棉布烧酒我养琼州营都不够，哪有本钱插手生丝买卖？但如果我用高利息为诱饵筹集到巨额资金投入进去，垄断杭州、苏州一带的生丝货源，转卖到日本，获得天文数字般的利润，只需要支付一些利息，是不是非常划算？”

“筹集资金、高利息、投资……怎么听起来这么耳熟？”林伟业想了半天，终于想明白了，“尼玛，这不就是非法集资吗？哪里又是什么银行了？”

夏天南笑得很开心:“从头到尾，我有说过我要开银行吗？”说完又补充了一句，“至少不是你想象中的那种现代银行。”

“可是，非法集资好像不是什么好事……”林伟业担忧的说。

夏天南叹道:“你太不知道变通了。在我们那个时空，进入金融业是需要国家批准的，民间用高额利息或者回报筹集资金，动了银行的奶酪，被法律所禁止，所以才叫非法集资，准确的名称叫非法吸收公众存款。在这个时空，有国家许可的金融业吗？我光明正大集资，碍着谁了，谁又有资格管我？”